MCBویلتھ اوپٹیمایزر

اس منصوبے کا مقصد اس یونٹ کے ہولڈرز کے لئے زیادہ سے زیادہ واپسیوں کو بنیادی طور پر پیسے کی مارکیٹ میں اور زندگی کے انشورنس کے اضافی فائدہ کے ساتھ مختصر مدت کے آلات میں سرمایہ کاری کی طرف سے فراہم کرنا ہے ۔نو فرنٹ اینڈ لوڈ(no front-end load) کے ساتھ (بولی ۔پیشکش کی توسیع) فنڈز میں کئے جانے والے تمام شراکت داروں کو بغیر کسی کٹوتی کے براہ راست آپ کے فنڈ میں سرمایہ کاری کی جاتی ہے ۔ اس منصوبے کو متنوع سرمایہ کاری کے نقطہ نظر کے ذریعہ خطرے کے اعتدال پسند سطح پر اپنی سرمایہ کاری پر بہتر پیداوار کے ذریعہ مسلسل آمدنی پیدا ہوتی ہے ۔مالیتی اصلاح منصوبہ زندگی کے تحفظ کے اضافی فوائد کے ساتھ ایک لچکدار اور محفوظ سرمایہ کاری کا منصوبہ ہے جس میں بیمہ زندگی کے پیکج کور کے فائدے کے ساتھ پیشہ ور منظم کردہ یونٹ سے منسلک ترقیاتی فنڈ کو سرمایہ کاری تک رسائی فراہم کرتا ہے ۔

منصوبہ سرمایہ کاروں کے لئے فائدہ مند ہے جو فوری طور پرسرمایہ کاری کی قیمت میں اضافہ محدود اورلچکدار ضروریات کے ساتھ تلاش کرتے ہیں۔ تمام سرمایہ کاری بنیادی طور پر فنڈز میں یونٹس خریدنے کے لئے استعمال ہوتے ہیں۔اس کے علاوہ، فرد کو صرف ایک بار سرمایہ کاری کرنا پڑتی ہے اور منصوبہ زیادہ سے زیادہ 25 سال کی مدت یا 80 ویں سالگرہ تک جاری رہے گا جوسب سے پہلے آتا ہے ۔

MCBویلتھ اوپٹیمایزر کیوں؟

  • پیکیج میں بیمہ زندگی کے فائدے کے ساتھ انتہائی لچکدار واحد ادائیگی سرمایہ کاری کا منصوبہ۔
  • اپنے خطرہ کے پیش نظر پسندیدہ فنڈ کے ساتھ پرکشش واپسی۔
  • 0% بولی / پیشکش پیش کی جاتی ہے(کوئی فرنٹ ۔اینڈ لوڈ نہیں)۔
  • اسلامی فنڈ (امانت) کا اختیار، شریعت کے مطابق سرمایہ کاری کا موقع فراہم کرتا ہے ۔
  • آپ کے خطرہ کے پیش نظر اور مذہبی عقائد کی بنیاد پر مختلف سرمایہ کاری مرکب کے ساتھ تین الگ الگ فنڈز میں سرمایہ کاری کا انتخاب۔
  • سرمایہ کاری پر ٹیکس کریڈٹ انکم ٹیکس آرڈیننس 2001 کے مطابق اور بعد میں حدود کے تابع کیا۔فنانس ایکٹ کے ذریعے تبدیلی۔
  • آپ کی سرمایہ کاری کی رقم سے 10گنا تک زیادہ زندگی کا احاطہ کرتا ہے ۔
  • جزوی واپسی کا اختیار۔

منصوبے کی تفصیلات

  • فنڈ کی تفصیلات

  • آپریشنل تفصیلات

  • سرمایہ کاروں کو اضافی فوائد

  • اہلیت کا منصوبہ بنائیں

  • پریمیم الاٹیکشن

  • چارجز

  • اہم وضاحت

فنڈ کی تفصیلات:۔

سرمایہ کاری کے مقاصد:

سرمایہ کاری کے لئے ریٹرنزکو زیادہ سے زیادہ کرنے کے مقصد کے ساتھ ایکوئٹی اور قرض مارکیٹوں میں سرمایہ کاری کی حکمتِ عملی۔ یہ ماہر سرمایہ کاری کے مینیجرز کی ایک ٹیم کی طرف سے منظم ہیں، جو معاشی حالات اور سرمایہ کاری کے مواقع کی روشنی میں سرمایہ کاری مرکب کو ایڈجسٹ کرتے ہیں۔

سرمایہ کاری کی حکمت عملی:

منصوبے کی طرف سے کئے جانے والے اداروں نے سرمایہ کاروں کو مختلف سرمایہ کاری والی گاڑیوں میں سرمایہ کاری کی ہے جن میں ایکوئٹی، مقررہ دلچسپی کے آلات، بانڈز اور دیگرمنی مارکیٹ کے آلات شامل ہیں۔ واپسیوں کو بہتر بنانے کے لئے آلات کے مرکب کو منتخب کرکے مختلف حصوں کو حاصل کیا جاتا ہے ۔ صارفین کے لئے تین سرمایہ کاری فنڈ کے اختیارات ہیں:۔

سرمایہ کاری کے اختیارات:۔

انویسٹمنٹ سکیورفنڈ:۔

مستحکم منافع کے لئے ہمارا پورٹ فولیومتعدد حکومت کی سرمایہ کاری اور ایکوئٹی میں کم سے کم نمائش کے ساتھ مقررہ انکم سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کی پیش کش کرتا ہے۔

انویسٹمنٹ ملٹیپلئیرفنڈ:۔

زیادہ سے زیادہ منافع کی پیش کش کے لئے پورٹ فولیو متنوع اور متوازن ہے جس میں ایکویٹی سرمایہ کاری ، رئیل اسٹیٹ ، حکومت اور مقررہ انکم سیکیورٹیز کے امتزاج ہیں

امانت اسلامک فنڈ:

ایک ایسا پورٹ فولیو جو شرعی مطابقت کی مساوات ، حکومت اور مقررہ انکم سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کی پیش کش کرتا ہے

آپریشنل تفصیلات:۔

آپریشنل تفصیلات:۔

کم سے کم سرمایہ کاری: 25000روپے
زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری: کوئی حد نہیں(لا محدود)
کم سے کم رقم کی یقین دہانی(موت کا کور): کور متفرق1.25
زیادہ سے زیادہ رقم کی یقین دہانی(موت کا کور): کور متفرق10
مثال 1:

شیراز صاحب نے ابتدائی سرمایہ کاری کے لئے ‘مالیت کی اصلاح’ کی منصوبہ بندی کی معلومات حاصل کی،100,000روپے کی حفاظتی سطح کے طور پر جو ایک سے زیادہ 5 کا احاطہ کرتا ہے ۔اس کا مطلب یہ ہے کہ کسی بھی بدقسمت واقعے کے نتیجے میں شیراز کو زندگی کی کوریج سے فیض یاب کرے گا (100,000×5)=500,000PKRا س کے خاندان کو مل جائے گا۔ نقد ویلیو یا رقم کی یقین دہانیوں کو فائدہ مندوں کو ادا کیا جائے گا۔

سرمایہ کاروں کے لئے اضافی فوائد:۔

سرمایہ کاروں کے لئے اضافی فوائد:۔

سنگل سرمایہ کاری:۔

بیمہ زندگی کے اضافی فائدہ کے ساتھ آسان، پریشانی سے آزادسنگل ادائیگی کا اختیار۔

اسلامی فنڈ اختیار:۔

اسلامی اصولوں کے ساتھ ربا / سود سے پاک سرمایہ کاری / بچت کا موقع اور شرعی اصولوںکے مطابق سرمایہ کاروں کی گاڑیوں کی طلب میں حالیہ اضافہ کو ذہن میں رکھنا۔

ایک سے زیادہ کور کا منفرد اختیار:۔

سرمایہ کار کو یہ اختیار ہے کہ ان کی اپنی بیمہ زندگی کی کوریج کی رقم کوایک سے زیادہ کور کی منفرد خصوصیت کے ذریعہ منتخب کریں۔صارف کو سرمایہ کاری کی رقم کے 10کور کی زیادہ سے زیادہ کوریج لینے کا اختیار ہے۔

کوئی فرنٹ اینڈ لوڈ نہیں:۔

سر مایہ کاری پرکوئی بولی /پیشکش فرنٹ اینڈلوڈ نہیں ہے اور 24 مہینے کے بعد بیک اینڈ لوڈکے یا اخراجات کی کوئی فیس نہیں۔

سرمایہ کاری کے حصول پر ٹیکس نہیں:۔

انکم ٹیکس آرڈیننس 2001 کے مطابق، انشورنس میں تمام سرمایہ کاری، سرمایہ کاری ٹیکس سے مستثنی ہیں۔

تاجروں اور تنخواہ دار افراد کے لئے ٹیکس چھوٹ:۔

انکم ٹیکس آرڈیننس 2011 کے موجودہ شرائط کے مطابق، تنخواہ دار افراد 100,000روپے تک کسی بھی بیمہ زندگی پریمیم کے بارے میں ایک سال کی کم از کم مدت کے لئے منعقد کسی بھی زندگی کی انشورنس پالیسی کے ٹیکس کریڈٹ حاصل کرسکتے ہیں جہاں سالانہ قابلِ ٹیکس آمدنی 4.55 ملین سے زیادہ ہے۔غیر تنخواہ دار / اپنا کام کرنے والے سرمایہ کار کا ٹیکس کریڈٹ بھی 125,000روپے تک پہنچ سکتا ہے جہاں سال کے لئے قابل ٹیکس آمدنی 1.5 ملین سے زیادہ ہے ،فراہم کیا جاتا ہے اگر ٹوٹل انشورنس پریمیم اس شخص کی سال کی قابل ٹیکس آمدنی کا 15% سے زائد نہیں ہے ۔ سرمایہ کاری کے فیصلے کرنے سے قبل سرمایہ کاروں کو مشورہ دیا جاتا ہے کہ اپنے ٹیکس مشیر سے مشورہ کریں۔

فری لُک پیریڈ:۔

صارف مکمل رقم کی واپسی کا مستحق ہے ، اس صورت میں وہ فیصلہ کرنے کے 14 دن کے اندر پالیسی کو منسوخ کرنے کا فیصلہ کرسکتے ہیں۔

چھٹکارا چارجز:۔

اگر سرمایہ کاری جاری کرنے کے پہلے گیارہ مہینے کے اندر ہی چھوڑ جاتے ہیں تو یونٹ اکاؤنٹ3 فی صد کے سرینڈر چارج لاگو ہوتا ہے ، 2 فی صد بارہ سے تئیسویں ماہ تک۔ دو سال کی تکمیل کے بعد کوئی بیک اینڈ لوڈ / اخراجات کا چارج نہیں کیا جائے گا۔

کوئی ہولڈنگ مدت نہیں:۔

کم سے کم ہولڈنگ پیریڈکی کوئی ضرورت نہیں ہے ۔ تاہم، طویل المعیادفنڈ کے لئے سرمایہ کاری کی سفارش کی جاتی ہے ۔

چھٹکارے(خلاصی) کی مدت:

Encashment / چھوٹ 6 کاروباری دنوں کے اندر اندر بنائی جا سکتی ہے۔

مختلف سرمایہ کاری پورٹ فولیو:

سرمایہ کاری کی کسی بھی رقم کے ساتھ ایک متنوع سرمایہ کاری پورٹ فولیو۔

سرمایہ کاری کی آسان نگرانی :

ایک سے زیادہ سرمایہ کاری کے بجائے ایک فنڈ کو منتخب کرنے اور نگرانی کرنے میں آسانی۔

سرمایہ کاری کا دوبارہ مناسب توازن:

درست خطرے / واپسی کی خصوصیات کو وقت کے ساتھ برقرار رکھنے کے لئے باقاعدگی سے دوبارہ توازن(ری بیلنسنگ)

جزوی واپسی:

پالیسی ہولڈر اس کہ بعد سے پہلے ٢٣ مہینے لاگو سررینڈر جرمانے کے ساتھ جزوی واپس کرسکتا ہے ، اس کے بغیر کسی بھی سزا کے بغیر واپس جا سکتا ہے کسی بھی پالیسی کے تحت سال میں ٤ مرتبہ تک لیا جا سکتا ہے اور نیٹ کیش سررینڈر ویلیو تک محدود ہے کم سی کم نیٹ رقم ادا کرنے کا تناسب ١٠،٠٠٠ روپے ہے

منصوبے کے لئے اہلیت:۔

منصوبے کے لئے اہلیت:۔

کم از کم اندراج کی عمر 18ویں سالگرہ
زیادہ سے زیادہ اندراج کی عمر 78ویں سالگرہ
کورکی زیادہ سے زیادہ عمر 80ویں سالگرہ

مختص پریمیم:۔

مختص پریمیم:۔

کسی بھی کٹوتی کے بغیر آپ کے یونٹ اکاؤنٹ میں تمام سرمایہ کاری کا سو فیصد حصہ مختص کیا گیا ہے ۔ پہلے 24 مہینے کے دوران کٹوتی صرف چھٹکارا (Redemption)پر کی جاتی ہیں۔

اہم وضاحت

اہم وضاحت

  • ’’مالیت کی اصلاح‘‘‘ ایک واحد پریمیم یونٹ سرمایہ کاری سے منسلک اشورینس کی منصوبہ بندی ہے جو سرمایہ کاری کے خطرے کے تابع ہے اور منصوبہ کی نقد رقم براہ راست یونٹ فنڈ کی کارکردگی کے ساتھ مختلف ہوگی۔
  • ایم سی بی بینک ،آدم جی لائف کی جانب سے ’’مالیت کی اصلاح‘‘ کے ڈسٹر ی بیوٹر کے طور پر کام کررہا ہے اور کسی بھی انداز سے ، اس کے گاہکوں، اس کے مفادات یا کسی بھی تیسری پارٹی کے کسی بھی انداز میں ذمہ دار نہیں ہے ۔
  • تمام ایم سی بی بینک ’مالیت کی اصلاح ‘کے ایپلی کیشنز پر عملدرآمد اور ان کے زیر اہتمام ہدایات کے مطابق، آدم جی لائف کی طرف سے منظوری دی جاتی ہے ۔ MCB بینک ان ایپلی کیشنز کی پروسیسنگ اور منظوری کے لئے کسی بھی طرح ذمہ دار نہیں ہے ۔
  • یہ بروشر صرف منصوبہ کے تحت دستیاب فوائد کے لئے ایک تعارف فراہم کرتا ہے ۔کسٹمر کاموں کی شرائط کس طرح کی گئی ہے اس کی تفصیلی وضاحت، جسے کسٹمرسروس سے فیض یاب ہونے کے بعد فراہم کیا جائے گا۔
  • واحد پریمیم بنیادی طور پر فنڈز میں یونٹس خریدنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے ۔
  • پالیسی کی کیش ویلیو براہِ راست فنڈ کی سرمایہ کاری کی کارکردگی کے ساتھ مختلف ہوگی۔

چارجز:۔

چارجز:۔

مینجمنٹ اور ایڈمن چارجز: : 1.75% نقد قیمت کا سالانہ چارج جو کہ ماہانہ بنیاد پر کٹوتی ہوگی۔

دستبرداری کے اخراجات: : 350روپے

پالیسی فیس: کچھ نہیں

قیمت خرید و فروخت کہ مابین فرق: یونٹ اکاؤنٹ میں مختص کردہ تمام پریمیم کا 0%

ماہانہ منصوبہ یونٹ اکائو نٹ کے حساب سے سرینڈر/ریڈیمپشن چارجزکی %
1 ماہ سے 11ماہ 3%
12 ماہ سے 23ماہ 2%
24th Onwards 0%
دستبرداری کے اخراجات -/350
123